📈 睡后收入计算器
算清楚一件事：你还要多久，才能不靠工资活下去。
不知道填多少？不确定就用 6%——这是普通人的稳妥假设。参考：余额宝约 1.5%，指数基金长期约 7%–10%。注意：这是你的「假设值」不是承诺，真实市场会涨也会跌，所以别填太乐观。
这是一次「假如坚持 N 年会怎样」的沙盘推演，不要求你真存这么久。先用默认 15 年看结果，再随意改着对比。
你每年从总资产里「取出来花掉」的比例。只取 4%，剩下的继续钱生钱，本金就基本花不完——这就是「安全」的意思。4% 是国际通用的保守值，填得越低，算出来的结果越保险。
睡后收入到底怎么算？
睡后收入（也叫被动收入）不是"不用干活的钱"，而是钱替你干活产生的回报。核心公式只有一条：
每月被动收入 = 资产总额 × 提取率 ÷ 12
按 4% 提取率反推：想每月躺拿 1 万元，需要本金 300 万；想每月 3 千，需要 90 万。这个数字会劝退很多人，但它也是最诚实的答案 —— 把目标拆成"每月存 3000，8% 年化，多少年到了"才有意义。
复利最狠的地方在最后五年
看上面那张图：前十年几乎是一条平线，你会怀疑"这有什么用"。但从某一年开始，利息产生的利息开始超过你的本金投入，曲线突然翘起来。绝大多数人倒在前十年——停在第 8 年，等于把后面所有的爆发让给了别人。
普通人能落地的三条路
① 指数基金定投
最省心。长期年化 7%–10%，不需要研究个股，每月自动扣款即可。
② 数字资产
写一个工具站、一门课、一套模板。前期累一次，后面边际成本趋近于零 —— 本站就是活例子。
③ 版权/分红
高股息股票、书籍版税、音乐授权。现金流稳定但门槛较高。
⚠️ 本工具仅为数学测算，不构成任何投资建议。收益率是假设值，真实市场会波动，也可能亏损。